“Kopen is op de lange termijn voordeliger dan huren”
Bij Viisi zijn we graag duidelijk over wat er komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek. In deze rubriek bespreken we daarom veelgehoorde misverstanden maar ook bijzondere feiten. Zo weet jij waar je aan toe bent, en kun je de fabels van de feiten onderscheiden.
“Kopen is op de lange termijn voordeliger dan huren”
Dat kopen voordeliger is, is zelf wetenschappelijk onderbouwd door Kremer en van Dijk in ESB, 2 juli 2025, Hoogste inkomens hebben de laagste woonkosten Feit of fabel? Kopen of huren: wat is op de lange termijn voordeliger? Kijk je naar vermogensopbouw en waardeontwikkeling, dan zie je dat kopen vrijwel altijd financieel gunstiger uitpakt. Dat kopen op lange termijn voordeliger is dan huren is dan ook een FEIT. Toch hangt de uitkomst sterk af van je persoonlijke situatie, bijvoorbeeld van hoe lang je in een woning blijft voordat je deze weer verkoopt of de huur opzegt. Zorg daarom dat je helder inzicht krijgt in wat in jouw geval het meeste oplevert.
Dat kopen voordeliger is zit hem in (vooral) twee factoren:
1. Je bouwt vermogen op
Als koper bouw je meestal vermogen op door de aflossing én door de verwachte waardestijging van je woning. Anders dan bij huren, profiteer je direct van een deel van de woonlasten die je betaalt omdat je de lening geleidelijk aflost. Simpel gesteld vergroot elke aflossing op de hypotheek je eigendom. Maar er is meer: woningen stijgen op termijn in waarde. Daar profiteer je niet van als huurder, maar wel als eigenaar. In theorie kun je met een lagere maandhuur het verschil gebruiken om vermogen op te bouwen. In de praktijk is dat lastig. Vooral vóór het jaar 2000 was huren maandelijks aanzienlijk goedkoper dan kopen, maar die verhouding is inmiddels heel anders. Door de scheve verhouding tussen vraag en aanbod zijn huurprijzen vaak net zo hoog als, of zelfs hoger dan, maandlasten van een koopwoning.
2. Je profiteert van de inflatie
De inflatie werkt in het voordeel van woningeigenaren. Huurders hebben er juist last van. De verhuurder mag de huur jaarlijks onder voorwaarden verhogen. Huurprijzen stijgen jaarlijks met inflatie (en soms meer). De hypotheeklasten blijven gedurende de rentevaste periode stabiel. En – bijkomend voordeel – de inflatie zorgt ervoor dat je hypotheekschuld op termijn relatief kleiner wordt. Als de inflatie stijgt, stijgen vaak ook lonen en prijzen. Daardoor wordt het gemakkelijker om de lening terug te betalen.
Tip: Heb je een woning met erfpacht? Dan ben je mogelijk gevoeliger voor de inflatie. De jaarlijkse erfpachtcanon – de huur voor het gebruik van de grond – wordt door de meeste gemeenten periodiek verhoogd met de inflatie. Sommige gemeenten bieden de mogelijkheid om de erfpacht af te kopen. Je kunt hiervoor een hypotheeklening afsluiten.
Plan een vrijblijvend eerste gesprek
De afspraak duurt ongeveer 30 minuten, dat is alles!- Je hebt je eigen, vaste adviseur
- Academisch geschoolde adviseurs
- Al ruim 15.000 tevreden kopers gingen je voor
Kosten koper maken het verschil
Natuurlijk is alleen de vergelijking tussen de maandelijkse huur en het hypotheekbedrag niet voldoende voor een goed onderbouwde afweging. Op de lange termijn is kopen vaak financieel aantrekkelijker, maar op de korte termijn meestal niet. Dat komt onder andere door de ‘kosten koper’. Bij het kopen van een woning betaal je diverse bijkomende kosten, zoals notariskosten, overdrachtsbelasting en kosten voor het afsluiten van de hypotheeklening. Goed om te weten: starters hoeven onder bepaalde voorwaarden geen overdrachtsbelasting te betalen. De kosten koper kun je (meestal) niet meefinancieren in de hypotheek en moet je dus zelf betalen uit je spaargeld.
Neem voor een volledige vergelijking ook de terugkerende kosten van een koopwoning mee. Denk hierbij aan onderhoudskosten, reparaties, onroerendezaakbelasting en een opstalverzekering. Rekeningen die je als huurder nooit voorbij ziet komen.
Fijne flexibiliteit
Op korte termijn drukken de eenmalige kosten voor de aanschaf van een woning flink op je woonlasten. ‘Verdeeld’ over het aantal jaar dat je gemiddeld in een woning woont, vallen de kosten mee. Een veelgebruikte stelregel: als je verwacht langer dan 5 tot 7 jaar op één plek te blijven wonen, is kopen voordeliger dan huren. Verwacht je binnen 5 jaar weer te verhuizen, dan is huren meestal een voordeliger keuze. Tenzij de waardestijging van de woning alle kosten compenseert, maar óf de woning in waarde stijgt is niet te voorspellen. Huizenprijzen kunnen -zeker op een relatief korte termijn- soms fors dalen.
Die flexibiliteit is een aantrekkelijk aspect van huren. Een huurhuis biedt meer flexibiliteit om te verhuizen, ideaal bij onzekerheid over werk of privé. Ook fijn: je bent niet verantwoordelijk voor onderhoud of grote reparaties.
Goed om te weten: Laat je als huurder niet verrassen door het effect van de opeenvolgende huurverhogingen op je woonlasten. Bij jaarlijkse huurverhoging van 5% kost de woning van €1.000 je na 10 jaar €1.552 per maand.
Ook goed om te weten: Fiscaal zijn er voor zowel huurders als kopers aantrekkelijke regelingen. Is je inkomen (tijdelijk) laag, dan heb je als huurder mogelijk recht op huurtoeslag. Woningeigenaren kunnen profiteren van de hypotheekrenteaftrek. Voor alle fiscale regelingen geldt dat ze aan verandering onderhevig zijn, laat het voordeel dus niet al te sterk meewegen in de beslissingen rond je woning.
Handige tool: wat worden mijn maandlasten?
Ben je benieuwd naar je maandlasten tijdens de looptijd van je hypotheek? De handige tool van Viisi geeft je een overzicht.
Doen: Huur je nog en wil je op termijn kopen? Zorg dan dat je voldoende spaargeld hebt om de kosten koper te betalen. Deze kun je niet meefinancieren in je hypotheek.
Niet doen: Overhaast het kopen van een woning niet omdat je omgeving huren ‘weggegooid geld’ noemt. Zet – bijvoorbeeld samen met je Viisi-adviseur – al je mogelijkheden op een rij.
Hoe bereid ik mij voor op mijn eerste koophuis?
Door een goede voorbereiding heb je een betere positie op de woningmarkt. Kijk bijvoorbeeld samen met je adviseur naar de manieren om je hypotheekaanvraag alvast voor te bereiden. We hebben alle informatie over het kopen van een eerste woning voor je verzameld in een slim stappenplan.
Wil je precies weten hoe je samen met je adviseur de financiering regelt? Maak dan een afspraak met één van onze experts.